Zahlungsverkehr

Übertragung von Zahlungsmitteln als Ausgleich von offenen Forderungen bzw. offenen Verbindlichkeiten. Zahlungen erfolgen in Form von Bargeld, Giralgeld und Geldsubstituten. National und international erfolgt Zahlungsverkehr überwiegend über Giralgeld und Geldsubstitute. Bargeldloser Zahlungsverkehr wird zunehmend elektronisch durchgeführt. Electronic Banking

Der Zahlungsverkehr besteht aus der Übertragung von Zahlungsmitteln in Form von Gutschriften oder Lastschriften. Es kann zwischen dem beleggesteuerten Zahlungsverkehr, der aus dem Barzahlungsverkehr und dem bargeldlosen Zahlungsverkehr besteht, und dem beleglosen Zahlungsverkehr unterschieden werden. Die Gestaltung des Zahlungsverkehrs gehört zu den Aufgaben der betrieblichen Finanzwirtschaft und damit des Finanzmanagements.

Gesamtheit aller Zahlungsvorgänge mit Bargeld oder Buchgeld.

In unseren modernen, hochkomplexen und vielfältig vernetzten Gesellschaften gibt es täglich Millionen und Abermillionen von Zahlungsvorgängen. Bei diesen Zahlungsvorgängen handelt es sich um das Begleichen einer Schuld, die ein Zahlungsverpflichteter bei einem Zahlungsberechtigten hat. Diese Schuld

kann auf vielerlei Arten entstehen, z.B. dadurch, daß der Gläubiger dem -) Schuldner eine Ware liefert, ihn mit einer Dienstleistung versorgt, ihm eine Sache zum Gebrauch überläßt u.v.a.m. Die Gesamtheit aller dieser einzelnen Zahlungsvorgänge nennt man auch den Zahlungsverkehr. Der Zahlungsverkehr erfolgt entweder als Bar- oder als bargeldloser Zahlungsverkehr (Bargeld und Buchgeld). Barzahlungsverkehr ist besonders bei der Konsumtion privater Haushalte üblich, aber auch hier wird er mehr und mehr durch bargeldloses Zahlen ersetzt. Selbst beim Erwerb täglicher Gebrauchsgüter können Kunden schon häufig die Möglichkeiten der Kartenzahlung nutzen. Ob Supermarkt oder Tankstelle, Bahnschalter oder Reisebüro, Kreditkartentelefon oder Restaurant - überall setzt sich zunehmend das bargeldlose Zahlen durch. Gerade bei geringeren Rechnungsbeträgen wird in der Regel noch vor allem das Bargeld eingesetzt. Allerdings gibt es wohl kaum noch jemanden, der sich sein Geld während der Öffnungszeiten am Bank- oder Postschalter auszahlen läßt und dafür Schlangestehen in Kauf nimmt. Bargeld ist mittlerweile an sieben Tagen der Woche rund um die Uhr erhältlich, und das (fast) überall auf der Welt. Als Voraussetzung dafür genügen Geldkarte und Geldautomat. In vielen Ländern Europas lassen sich die Automaten mit der ec-Karte bedienen, außerhalb Europas empfiehlt sich eine Kreditkarte mit Geldkartenfunktion. Daran erkennt man schon, daß der bargeldlose Zahlungsverkehr über die nationalen Grenzen hinaus, sprich: weltweit, reibungslos funktioniert. Für den Barzahlungsverkehr gilt das nicht. Ihm stehen die unterschiedlichen Währungen entgegen, die für Barzahlungen im Ausland den Erwerb der nationalen Währung erforderlich machen. Bestimmte Ausnahmen in armen Ländern (und in einer rechtlichen Grauzone) bestätigen die Regel. Mit der Einführung des Euro wird in den Teilnehmerländern der Europäischen Währungsunion ein unproblematischer zwischennationaler Barzahlungsverkehr möglich. Daneben stellt der Euro allerdings auch eine erhebliche Erleichterung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs dar. Schwankungen der Währungskurse haben keinen Einfluß mehr auf die Geschäfte zwischen Partnern der Eurozone, bevorteilen und benachteiligen niemanden. Die wichtigsten Mittel des bargeldlosen Zahlungsverkehrs sind Lastschrift, Scheck und Überweisung.

Die Gesamtheit der Zahlungsvorgänge in einer Volkswirtschaft (nationaler Zahlungsverkehr) oder zwischenverschiedenen Volkswirtschaften (internationaler Zahlungsverkehr). Nach der An des verwendeten Zahlungsmittels (Geldmenge) unterscheidet man den Barzahlungsverkehr und den unbaren oder bargeldlosen Zahlungsverkehr (Giral-geld). Zahlungen von Kleinbeträgen, insbesondere Zahlungen des täglichenLebens im Konsumbereich, werdenvorwiegend durch Übergabe vonBargeld getätigt. Der Bereich der Wirtschafts Unternehmen und öffentlichen Stellen ist die Domäne der bargeldlosen Zahlung, die sich mit dem Vordringen der bargeldlosen Lohn-, Gehalts-, Renten und Pensionszahlungen auch bei den privaten Haushalten ausgebreitet hat. Sie vollzieht sich durch Übertragung von Giral- oder Buchgeld, d. h. von (täglich fälligen) Zahlungsverkehrsguthaben (Sichteinlagen, Einlagenarten) auf Konten bei Banken (Kreditinstitute), die als »Zahlungsverkehrsmittler« zwischen dem Zahlenden und dem Zahlungsempfänger fungieren. Der bargeldlose Zahlungsverkehr wird daher auch als bankmäßiger Zahlungsverkehr bezeichnet, dem im weiteren Sinne der Postscheckverkehr zuzurechnen ist. Seine wichtigsten Instrumente sind bei uns die Überweisung, der Scheck und die Lastschrift (letztere in zwei Formen, dem Einzugsermächtigungs und Abbuchungsverfahren). Zur Abwicklung des überörtlichen bargeldlosen Zahlungsverkehrs bestehen im Kreditgewerbe verschiedene miteinander verbund ene Zahlungsverkehrs oder Gironetze, in denen Zahlungen bzw. die daraus resultierenden Gutschriften und Belastungen unter den beteiligten Kreditinstituten weitergegeben und gegeneinander verrechnet werden (clearing); dazu gehören auch der Postscheckdienst der Postscheckämter sowie das Gironetz der » Deutschen Bundesbank, die nach dem BBankG für die bankmäßige Abwicklung des Zahlungsverkehrs im Inland und mit dem Ausland zu sorgen hat. Der sicheren, raschen und wirtschaftlichen Durchführung interbankmäßiger Zahlungen dienen verschiedene Zahlungsverkehrsabkommen, die von den betreffenden Spitzenverbänden der Kreditinstitute für die ihnen angeschlossenen Institute unter Beteiligung von Bundesbank und Bundespost abgeschlossen wurden; darin sind vor allem technische und rechtliche Fragen der Zusammenarbeit geregelt (z. B. Vereinheitlichung von Verfahrensabläufen, Verwendung einheitÜcher Vordrucke, Haftungsprobleme). Die elektronische Datenverarbeitung ermöglicht die automatisierte Bearbeitung von Zahlungsvorgängen, wobei die Entwicklung dahin geht, sich mehr und mehr von Zahlungsbelegen zu lösen und Zahlungen soweit als möglich nicht beleggebunden (Austausch von elektronischen Datenträgern) oder gar völlig beleglos (Bildschirmtextverarbeitung) abzuwickeln. Im internationalen Zahlungsverkehr erfolgt die Abwicklung von Zahlungsvorgängen (die in der Regel mit dem Übergang von einer Währung in die andere verbund en sind), über sog. Korrespondenzbanken, d. h. »befre und ete« Banken im Ausland, mit denen gegenseitige Kontoverbindung besteht, um Zahlungen in das betreffende Land und aus ihm auf dem Verrechnungswege durchführen zu können. Der Beschleunigung des Informationsaustauschs unter Korrespondenzbanken dient das SWIFT-System (SWIFT Society for Worldwide In-terbank Financial Telecommunica-tion), das als computergesteuertes Leitungsnetz für die internationale Datenfernübertragung von einer Reihe bedeutsamer Banken aus verschiedenen Ländern im Jahre 1973 mit Sitz in Brüssel errichtet worden ist und seit 1977 arbeitet

<< vorhergehender Begriff

nächster Begriff >>

Zahlungsverbots- und Moratoriumsrisiken (ZM-Risiken)

Zahlungsverkehr,