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Risikotransformation Kapitalgeber sind üblicherweise bestrebt, ihre Gelder mit einem möglichst geringen Ausfallrisiko anzulegen, Kreditnehmer können jedoch i.d.R. nicht die Rückzahlung der aufgenommenen Gelder garantieren. Kreditinstitute betreiben Risikotransformation, indem sie das von den Kapitalgebern akzeptierte Risiko einer Anlage mit dem Ausfallrisiko von Kreditnehmern in Übereinstimmung bringen. Die Reduzierung des Ausfallrisikos wird durch Portefeuillebildung, Überwachung der Kreditnehmer (Monitoring) und entsprechende Vertragsgestaltungen mit Sparern und Kreditnehmern erreicht.
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