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Personalkredit (Blanko-Kredit) unbesicherter Bankkredit (reiner Personalkredit), der an besonders kreditwürdige Kunden herausgelegt wird. Grundlage hierfür ist das Vertrauen der für die Kreditherauslage zuständigen Personen in die absolut gegebene gegenwärtige und zukünftig erwartete Kreditwürdigkeit und -fähigkeit des Kreditnehmers. Auf dieser Annahme beruht das Vertrauen der Bank in die Fähigkeit des Kunden, fristgerecht und in vollem Umfang die vereinbarten Nutzungsentgelte (Zinsen, Provisionen etc.) und die Tilgungsraten zu leisten. Die notwendigen Informationen liegen der Bank i. d. R. vor, da ein Personalkredit im Normalfall nur an langjährige Kunden herausgelegt wird. Derartige Informationen sind z. B.:
? die letzten Steuer- und Handelsbilanzen mit den dazugehörigen Gewinn- und Verlustrechnungen; ? eine Zwischenbilanz oder ein Kreditstatus zum Zeitpunkt des Kreditantrags; ? ein Finanzplan bei projektorientierter Finanzierung bzw. die kurz-, mittel- und langfristige Finanzplanung ? Zahlenmaterial über Auftragslage, Umsatzentwicklung, Forschungs- und Investitionspläne; ? Berichte von Auskunfteien. Neben dem reinen Personalkredit werden unter dem Begriff oft auch die sog. verstärkten Personalkredite subsumiert. Hierbei handelt es sich um Kredite, die ? im Gegensatz zu Realkrediten ? auf personenbezogene Sicherheiten abstellen. Dies sind die einfach persönlich gesicherten Kredite (z. B. Ankauf von Sola- oder trassiert eigenen Wechseln) sowie die verstärkt persönlich gesicherten Kredite z. B. Bürgschaftskredite, durch Wechsel oder Versicherungspolicen besicherte Kredite, Wechseldiskont). Kredit, der von einem Kreditinstitut aufgrund der persönlichen Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gegeben wird, ohne dass besondere Sicherheiten gestellt werden müssen. ist im Unterschied zum Realkredit ein Kredit, der dem Kreditnehmer ohne dingliche Sicherung nur aufgrund der Beurteilung seiner Bonität gewährt wird. Die Sicherheit liegt allein in der Person des Kreditnehmers. Um einen verstärkten Personalkredit handelt es sich dann, wenn zur Sicherung des Kredits über die Haftung des Kreditnehmers hinaus die Haftung weiterer Personen gefordert wird. Siehe hierzu - Bürgschaft, Wechsel, -Zessionskredit.
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| Weitere Begriffe : Bank for International Settlements (BIS) Unsicher Bruttogehalt |
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